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促进征信全覆盖,服务普惠金融发展

2018-09-22 

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  • 尊敬的蔡主席,尊敬的各位领导、女士们,先生们,朋友们:
    大家上午好!
          非常高兴能来到中国村镇银行论坛,聆听各位嘉宾关于中国村镇银行和普惠金融发展的最新思想。今天,我也希望与大家共同交流和分享我对征信如何促进和服务普惠金融发展的一些观点,供大家参考。
          一、建立覆盖全社会的征信体系对于普惠金融发展具有重要意义
          从国际经验和我国实践来看,征信体系是一国金融基础设施的重要组成部分,能够有效解决信息不对称问题,提升信贷市场的效率和竞争力,帮助个人和中小微型企业获得融资,防范金融风险维护金融稳定。征信服务在一定程度上决定了金融机构的风控能力,也决定了金融机构的服务半径和金融服务的下沉深度。除此之外,征信体系建设也是社会信用体系建设的首要基础,对于建立诚信文化具有重要的战略意义。
          近年来,随着金融服务和金融创新的不断发展,特别是互联网金融领域的迅速发展,金融机构和社会公众对于建立覆盖全社会的征信体系有了更高的期待和要求。一是对于征信服务的覆盖人群有了更高的期待。目前,国家金融信用信息基础数据库中有信贷记录的人群不到5亿人,有9亿人群缺少信用记录,主要包括农民、学生、老人等。这些人群有着较强的金融需求,是普惠金融机构的主要服务对象,却由于缺少征信记录难以有效获取金融服务。将征信服务覆盖到这部分“长尾”人群对于促进普惠金融发展具有重要意义。二是对于征信服务的覆盖机构有了更高的期待。国家金融信用信息基础数据库主要覆盖了银行等金融机构。在传统金融领域外,还有大量机构从事类金融或准金融活动,比如小额贷款公司、助贷机构等,他们为金融机构难以覆盖的人群提供服务,成为传统金融的补充和小微企业金融服务的生力军。而这部分机构目前难以得到有效的征信服务,一方面不利于这部分机构防控金融风险,另一方面,也不利于村镇银行等客群接近的金融机构防范风险。三是对于多元化的征信产品和服务有了更高期待。发达的金融体系需要多元、丰富的征信产品与服务。在大数据和互联网时代,金融机构对征信产品和数据的广度、深度、维度,对征信服务的速度、准确度、体验度提出了更高的期待,例如对替代信息、对身份验证服务、对联合建模服务的需求越来越强。这些都要求征信体系拥有强大的包容性、扩展性和可定制性。四是对信息安全和个人隐私保护提出了更高的期待。
           习近平总书记指出,“要抓紧建立覆盖全社会的征信系统。”建设覆盖全社会的征信体系,促进征信服务广度和质量的提升,既是征信体系建设最重要的战略目标,是我国市场经济发展的客观需要,也是推动我国普惠金融发展的重要方向。
           二、百行征信将在促进征信全覆盖服务普惠金融发展中发挥重要作用
           今年5月23日,百行征信在深圳正式揭牌成立。作为中国人民银行监管指导,全国唯一一家拥有个人征信牌照的市场化个人征信机构,百行征信肩负着促进“建立覆盖全社会征信系统”的重要使命,是“政府+市场”双轮驱动征信发展模式的重要组成部分,也是促进互联网和普惠金融信用体系建设的骨干信息服务平台,和重要的金融基础设施平台。
          成立以来,百行征信已与200多家机构签订了信息共享合作协议,覆盖村镇银行、小额贷款公司、消费金融公司、汽车金融公司、网络信息中介、互联网银行、农信社、融资租赁公司、融资担保公司、保理、典当等17类机构,基本涵盖了互联网金融、消费金融和普惠金融领域的领军企业。同时,百行征信正在积极推进与最高人民法院、公安部、电信运营商、电商、支付机构等机构的数据合作,力争为百行征信接入机构提供更加全面、有效、安全的征信服务。百行征信将尽快面向社会推出个人信用报告、身份信息验证、特别关注名单等符合社会需求、体现百行形象、具有市场价值的多种征信产品,为社会提供有效征信供给,解决当前市场迫切需要解决的“多头借贷”、“多头骗贷”等方面的问题。
          三、百行征信将与广大村镇银行开展合作提供征信服务
          当前,村镇银行是中国农村金融和普惠金融领域的重要力量,对于三农和县域经济发展具有重要意义。百行征信坚持市场化,不追逐商业化,坚持财务可持续,承担既定和明确的社会责任。为村镇银行提供便捷、高效、平价的征信服务,是百行征信承担的重要社会责任,也是百行征信成立的初心。下一步,百行征信将与全国广大村镇银行和中国村镇银行发展论坛组委会加强沟通与合作,在信息共享、增值产品、风控管理、科技服务等方面开展全方位、多层次的合作,共同探索促进征信全覆盖、服务普惠金融的有效路径。





  • 来源:村银网